Választható befektetési portfóliók

Egy portfóliót úgy kell elképzelni, mint egy kosarat, amelyben különféle befektetési eszközök (pl. kötvények, részvények, ingatlan alapok, stb.) találhatók, és a kosárban tartható egyes befektetések típusát, arányát jogszabályok, illetve a Pénztár befektetési politikája határozza meg. Mi több ilyen kosárral rendelkezünk és ezért lehetőséged van kiválasztani, hogy melyik kosár szerint szeretnéd befektetni nyugdíjszámlád vagyonát.

Magasabb kockázatú portfolióval nagyobb hozam elérésére nyílhat lehetőséged és az eltérés 10-20-30 éves időtávon jelentős - akár többszörös – különbséget is eredményezhet a járadék mértékében. Az is igaz ugyanakkor, hogy magasabb kockázatú portfólió esetén a hozamok jobban ingadozhatnak, azaz gyakrabban előfordulhatnak magasabb pozitív és akár negatív éves eredmények. A hosszabb befektetési időhorizont esetén az ingadozás teljesen természetes, emiatt nem kell aggódni, hiszen a megtakarítások növekedését a sokéves átlagos hozameredmény határozza majd meg. A nagy ingadozás azonba kerülendő, ha már közelednek a nyugdíjas évek és ekkor érdemes alacsonyabb kockázati szintet választani, hogy megóvd a már megszerzett hozamokat.

Az Irány céldátum portfóliók nevében szereplő 2025, 2035, 2045 dátum a nyugdíjszolgáltatás körülbelüli igénybevételének évét jelenti. Ezeknek a portfólióknak az összetétele és kockázati szintje a befektetési politikában meghatározott módon és időközönként automatikusan és folyamatosan csökken a céldátum eléréséig. Vagyis minél magasabb évszám szerepel a portfólió nevében, az annál kockázatosabb jelenleg, és ahogy haladunk előre az időben, vagyis közelítünk a portfólió nevében található évszám felé, a portfólióban lévő befektetések összetétele változik a kockázatostól a biztonságosabb felé. A portfólió kockázati szintje a céldátum elérésekor beleolvad a legalacsonyabb kockázati szintet - és így a hosszabb távon várhatóan legalacsonyabb hozamot - biztosító Klasszikus portfólióba. Az idő előrehaladtával automatikusan csökken a teljesítmény ingadozása, így nem kell egyedi befektetési döntést hoznod, vagy külön figyelmet szentelned a várható nyugdíjba vonulás időpontjához igazodó portfóliók közötti váltásra. 

Mérlegelhetsz annak alapján, hogy melyik évben kívánsz nyugdíjba vonulni. Amennyiben nem utasítod el a kockázatvállalást és távoli a nyugdíjba vonulási dátuma - nem érdemes hosszabb távon alacsony kockázatú portfóliókban tartani a megtakarítást, mert értékes évek vesznek kárba, amelyek során magasabb hozamokkal gyarapíthatod egyenleged. Portfólióváltást kezdeményezhetsz nyomtatvány segítségével, vagy ügyfélszolgálatunkon telefonon és személyesen.

A portfólióváltást a nyilatkozat kézhezvételét követő 10. munkanapon teljesítjük, és erről a portfóliók közti átvezetés napját követő 10 munkanapon belül visszaigazolást küldünk. Fontos tudni, hogy benyújtott portfólióváltási igényedet nem vonhatod vissza.

A portfólióváltás költsége az egyéni számlakövetelés egy ezreléke, de maximum 2 000 forint, amely a számlaegyenlegből kerül levonásra.